正确认识健康险

发布时间：2020-05-20 点击量：1900

一、案情简介

2017年3月，客户王某投保某保险公司重疾险，保险金额为20万。2019年10月，被保险人罹患恶性肿瘤治疗花费35万。随后，王某据此向保险公司申请理赔。保险公司核实确认本次理赔事实清楚，第一时间为客户赔付20万元。客户王某认为治疗花费35万元，却只能理赔20万元，对相关理赔结论不理解。

二、案情简析：

根据赔付方式不同，健康险可以分为给付型和报销型。

给付型：主要为重疾险，被保险人在保障期间内出险后，只要符合理赔条件，保险公司一次性把钱打到投保时所留下的账户中。

报销型：主要为医疗险，保险公司根据规定的比例，按照被保险人在医疗过程中，实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。

二者的区别：给付型只要符合理赔的条件，按照合同约定赔偿金额一次性结清；而报销型是首先要通过医保来报销，然后才是医疗险，会按照保险合同规定的报销比例来给予报销的。

客户王某购买险种为给付型，保险公司根据理赔条件一次性支付保险金额20万元，无需衡量客户实际治疗花费金额。

三、几点提示

1、合理搭配，全面呵护

重疾险与医疗险是相互补充保障的关系，并不存在对立冲突。要想获得比较全面且系统的保障，在条件允许的情况下，建议重疾险、医疗险合理配置，已获得全面保障。如案例中的客户王某投保时可制定一个重疾险附加医疗险的产品计划，即“给付型+报销型”组合，前期可利用重疾险确诊即给付的特性，使治疗无费用之忧，后期则利用医疗险按治疗报销的特性，对医疗费用实现补偿报销。

2、升级保障，风险无忧

对于目前高昂的治疗费用，10万、20万的保额只是杯水车薪。重疾险不仅要解决医疗费用问题，还要解决疾病所带来的家庭财务问题。因此，提升保额显得尤为重要。