【风险提示】警惕长期险违规推销严守保险产品适当性底线财信人寿长沙中支风险提示

发布时间：2026-05-14 点击量：89

案例详情

65岁的王大爷已退休，仅靠退休工资生活，自身对保险产品缺乏专业认知，无额外经济收入，且家人身体状态不佳，家庭经济压力大。保险销售人员聂某上门推销，为其推荐年交保费2.5万元、缴费期限10年的终身长期寿险产品。

销售过程中，销售人员仅片面强调产品保障与收益，未对王大爷的财务状况、保费支付能力及产品适配性进行全面评估，也未履行全面风险提示义务。直至第四年续保时，王大爷因无力承担高额续期保费，陷入持续缴费压力大、退保遭受亏损的两难困境。

风险点：违反保险产品适当性原则

保险产品销售适当性核心为将合适的产品销售给合适的消费者，本案主要风险问题：

1.未落实客户适配性评估：未充分考量60周岁以上老年群体，退休后收入固定、长期持续缴费能力薄弱的实际情况，未评估投保人财务状况及风险承受能力。

2.产品与客户需求严重错配：长期高保费、长期缴费型寿险，与老年群体经济实力、保障需求、保费支付能力完全不匹配，严重违背保险销售适当性管理要求。

案例警示

老年消费者投保温馨提示

1.理性选品，规避长期高保费险种。老年人优先选择缴费期短、保障直白、保费低廉的意外险、医疗险、防癌险，谨慎投保长期缴费、高额保费的终身寿险、年金险等产品。

2.细看合同，不盲目轻信口头宣传。投保前认真核对缴费期限、保费金额、退保损失、保障责任、免责条款，切勿轻信销售人员口头承诺。

3.量力投保，精准评估缴费能力。结合自身养老金、家庭储蓄及日常开支测算保费，确保保费支出不影响基本生活，避免盲目投保，防范断缴违约、退保亏损等经济风险。